일상생활배상책임보험 보험료 인상 배경과 상황별 기준

일상생활배상책임보험은 지난해 손해율이 376%에 달해 보험료 인상 가능성이 커졌고, 갱신형이면 일정 기간 뒤 보험료가 오를 수 있어요.

손해율 376%가 보험료 인상 압력이 되는 이유

일상생활배상책임보험(일배책)은 일상생활 중 실수로 다른 사람의 몸이나 재산에 피해를 줘 법률상 배상책임이 생겼을 때 보상하는 보험이에요. 주로 상해보험이나 운전자보험에 특약으로 붙어 있는 경우가 많아요.

지난해 일배책 보험료는 2천816억원, 지급된 보험금은 6천787억원이었어요. 가중평균 손해율은 376%로 집계됐어요. 손해율은 거둔 보험료 대비 내준 보험금의 비율이라, 지급한 보험금이 걷은 보험료보다 훨씬 많아 보험사가 적자를 보고 있다는 뜻이에요.

지급보험금은 최근 5년간 연평균 18%씩 늘었고, 올해도 손해율 부담이 이어질 것으로 보여요. 아직 확정된 인상은 없지만 적자가 계속되면 보험료 인상, 자기부담금 상향, 가입 조건 강화가 뒤따를 수 있어요.

갱신형 특약으로 가입한 경우

갱신 시점에 보험료가 오를 수 있으니 갱신 전에 확인해요.

갱신형은 일정 기간이 지나면 보험료가 인상될 수 있어요. 갱신 보험료는 연령이나 보험료율 변동에 따라 달라져요. 갱신 전에 보험사별 비교 견적을 받아 보거나 불필요한 특약을 정리하는 방법이 있어요.

낮은 자기부담금 조건으로 가입된 특약이 있다면 보험 정리 때 그 특약이 함께 사라지지 않는지 먼저 봐야 해요.

기존 보험을 해지하고 새로 가입하려는 경우

해지 후 재가입은 보험료와 조건이 불리해질 수 있어요.

기존 계약을 해지하고 새 계약을 맺으면 질병 이력이나 나이 증가 때문에 가입이 거절되거나 보험료가 오를 수 있어요. 새 면책기간이나 보장 제한이 적용될 수도 있어요.

이미 다른 보험에 같은 특약이 들어 있는 경우가 많아요. 금융감독원 파인(fine.fss.or.kr)의 「내보험 다보여」에서 가입 여부를 먼저 확인해요.

중복 가입이나 누수 위험이 걱정되는 경우

중복 가입은 비례보상이라 보험료만 늘 수 있어요.

일배책을 두 개 이상 가입해도 실제 손해배상금을 각 계약의 한도 안에서 나눠 보상해요. 예를 들어 자기부담금이 없고 가입금액이 같은 두 계약이면 손해액을 절반씩 보상해요. 보상한도를 늘릴 필요가 없다면 추가 가입의 실익이 작아요.

지급보험금의 절반가량이 누수 사고예요. 2020년 3월 31일 이전 가입 계약은 거주 주택 중심이고, 2020년 4월 1일 이후 계약은 증권에 적힌 소유 주택도 보상될 수 있어요. 이사하거나 소유권이 바뀌면 보험사에 알려야 해요.

경우별로 달라지는 인상 영향과 대응

가입 형태와 상황에 따라 보험료 영향과 할 일이 달라요. 핵심만 표로 모았어요.